Вы привыкли думать о завтрашнем дне и заботиться о своих близких.
Вы можете на нас положиться и доверить защиту
самого дорогого, что у Вас есть”
страховой брокер “Вектор”
Связаться с Ольгой
С КАСКО или без?
Для нас, автомобилистов, вопрос, вынесенный в заголовок статьи приобретает все более философский смысл. На фоне многочисленных финансовых потрясений, накрывших наше государство, мы каждый день сталкиваемся с таким интереснейшим понятием из сферы экономики, как «оптимизация затрат». Сталкиваемся в магазине, когда идем за продуктами, сталкиваемся на выходных, когда планируем досуг семьи, сталкиваемся в автомобиле, когда речь заходит о его ремонте или страховании. Именно о добровольном страховании автомобиля КАСКО, причем о его антикризисном, «оптимизированном» варианте пойдет речь в настоящей статье.
Желание автовладельца сэкономить на полисе КАСКО в эпоху финансового кризиса уместно и понятно. Далее мы увидим, что эту потребность в минимизации затрат чутко уловили и многие страховщики. При этом большому сомнению должна быть подвергнута идея полного отказа от страхования автомобиля. Ведь, обращаясь к здравому смыслу, мы понимаем: если сегодня я отказываюсь от КАСКО и экономлю на этом 30 000,00 рублей, о какой «оптимизации расходов» может идти речь, если я один на один остаюсь с повреждениями моего автомобиля в результате ДТП, хулиганства или просто попадания камня в лобовое стекло? А таких «сюрпризов» в течение года (стандартный срок страхования по КАСКО) может произойти сколько угодно.
Возвращаясь к теме уменьшения расходов на КАСКО, мы должны сделать весьма обнадеживающий для нас, потенциальных страхователей, вывод: в добровольном автостраховании по-прежнему царит рынок покупателя. Именно за его деньги, деньги владельца транспортного средства развернулась маркетинговая война страховщиков. Давайте же вместе посмотрим, в какие льготы, скидки и специальные предложения вылилось это напряженное противостояние страховых компаний.
Общим местом политики страховых компаний сегодня становится дальнейшее сегментирование целевой аудитории (то есть, нас с вами) и продвижение своих услуг преимущественно для выбранной категории автовладельцев. За основу подобного выделения целевых групп страховщики принимают такие критерии, как стоимость автомобиля, водительский стаж лиц, допущенных к управлению, лояльность к страховой компании, которая обычно сводится к обладанию несколькими действующими полисами.
Самой популярной и желанной аудиторией у современных страховщиков остаются опытные водители. Именно на них рассчитано большинство программ льготного оформления полисов КАСКО. Так, например, компания «Цюрих. Ритейл» предлагает таким водителям сэкономить до 50% стоимости полиса КАСКО по программе «Больше-меньше». При заключении договора страхования по данной программе страхователь выбирает франшизу, которая колеблется от 3 000,00 до 30 000,00 рублей. Франшиза применяется при каждом страховом случае, за исключением хищения транспортного средства, а также случаев, когда установлено виновное лицо. Особенность программы в том, что при каждом последующем случае размер франшизы увеличивается: при втором обращении из возмещения вычитается размер франшизы, умноженный на два, при третьем обращении – на три и так далее.
ОАО «Альфастрахование» предлагает похожую, на первый взгляд, программу «АВТОКАСКО 50*50». Игорь Верник со страниц web-ресурса страховщика призывает страхователей к аккуратной езде и предлагает экономию 50% стоимости договора АВТОКАСКО для опытных водителей. В соответствии с условиями программы клиент страховой компании получает отсрочку по оплате второй половины стоимости полиса, причем данный взнос подлежит оплате только в случае наступления страхового события. Таким образом, страхователь имеет дополнительный стимул для сохранения своего имущества. Важное условие: страховое возмещение по рискам «Хищение» и «Полная конструктивная гибель» при этом выплачивается при оплаченном первом взносе.
Вариант страхования с динамической франшизой предлагает петербургский страховщик с немецким капиталом «ЭРГО Русь». Программа очень близка предложению ООО «Цюрих. Ритейл», однако франшиза в данном случае устанавливается в процентном отношении от стоимости автомобиля и применяется с третьего обращения в страховую компанию за выплатой. При этом размер франшизы увеличивается с каждым последующим обращением и может достигнуть 10% от стоимости автомобиля. За включение динамической франшизы в текст договора страхования страхователь получает 10-ти процентную же скидку со стоимости полиса КАСКО.
Еще дальше в деле привлечения опытных водителей, готовых разделить со страховой компанией часть рисков, продвинулась СК «ГУТА-Страхование». Для страхователей, согласившихся на франшизу 25 000,00 рублей, страховщик предлагает единый тариф 4,95% - тариф, действительный вне зависимости от стажа и возраста водителей и марки/модели автомобиля.
Все перечисленные выше программы, предполагающие наличие той или иной франшизы в договоре страхования, весьма характерны для современного рынка страхования большинства европейских стран. Причем причиной, по которой они (программы) пришлись по душе европейцам, является не столько желание сэкономить, сколько принятие правил дорожного движения в качестве единственного руководства для поведения и, как следствие, разительно отличающееся в меньшую сторону количество ДТП. Можем ли мы, российские автолюбители, похвастаться подобными принципами, - вопрос весьма уместный.
Настоящий переполох на страховом рынке страны произвела в свое время ОСАО «РЕСО-Гарантия». Уникальная программа страховщика позволяет застраховать свой автомобиль только от хищения! До появления этого предложения страховые компании с большой настороженностью относились к самой возможности страхования «Хищение ТС» в связи с высокой рисковой составляющей данного вида. Однако, желание сохранить клиентов и привлечь новых для поддержания высоких темпов собственного развития заставляет страховщиков идти на подобные эксперименты, а нам, клиентам, позволяет значительно сократить расходы на страхование и при этом защитить свой автомобиль от самого «негативного сценария», а именно хищения.
На значительные скидки при оформлении полиса КАСКО могут рассчитывать также владельцы так называемых «семейных» автомобилей. Имеются в виду минивэны иностранного производства, такие как Ford S-max, Mazda 5, Mitsubishi Grandis и другие. Подобные программы предлагает уже упоминавшаяся выше СК «Цюрих. Ритейл» (программа «Семья»). При страховании автомобиля Opel Meriva, например, по данной программе есть возможность сэкономить до 40 000,00 (!) рублей. Что интересно, по программе «Семья» к управлению транспортным средством могут быть допущены все члены семьи страхователя и ближайшие родственники.
Последнюю тенденцию в страховании, которую хотелось бы отметить, можно обозначить как «больший срок страхования за те же деньги». ОСАО «Ингосстрах», например, предлагает оплатить годовой страховой взнос и получить при этом полис, срок действия которого варьируется от 455 до 552 дней (в зависимости от наличия франшизы в договоре страхования). Специальное предложение ориентировано, в первую очередь, существующим клиентам страховых компаний, испытывающих определенные финансовые трудности или лишенных лицензии на текущий момент (именно так эта акция обыгрывается в ходе рекламной компании на радио). Вот такое по-настоящему антикризисное предложение!
Аналогичные программы страхования, когда, оплачивая стоимость годового полиса, страхователь получает договор страхования, срок действия которого составляет 18 месяцев, предлагают такие страховщики, как ООО «СК «Протектум Мобиле» и ООО «СК «Согласие». Данное предложение, правда, распространяется лишь на отдельные марки автомобилей.
Пробегая глазами все вышеперечисленные заманчивые предложения страховщиков, можно поймать себя на мысли, как же просто сегодня, в эпоху финансового кризиса, сэкономить на страховании своего автомобиля. Для этого нужно лишь запастись терпением, обзванивая самостоятельно страховщиков, либо сразу обратиться к профессиональным посредникам на современном рынке страхования, благо последний ими (посредниками) изобилует. Причем будем помнить о том, что сегодня мы говорили именно о специальных предложениях страховщиков, в дополнение к которым все еще актуальны такие «классические» способы экономии на КАСКО, как установка дополнительных противоугонных систем, внесение в полис только опытных водителей с большим стажем вождения и другие. Таким образом, мы делаем вывод: КАСКО быть!
лучшее низковольтное оборудование в Санкт-Петербурге
КАСКО, ОСАГО, страхование имущества, жизни и др.
© 2007 - 2009 Vector Ltd.
ул. Белы Куна, д. 30, оф. 218
E-mail: info@vectorspb.net